Πίνακας περιεχομένων:
Ο πατριωτισμός έχει εξελιχθεί τα τελευταία χρόνια. Αν τα συναισθήματά σας σχετικά με αυτή τη χώρα έχουν ενισχυθεί, καθώς έχουμε συνδέσει μαζί την τρομοκρατία και τον πόλεμο, ίσως θελήσετε να αγοράσετε ομόλογα Patriot για να βοηθήσετε στη χρηματοδότηση είτε αμερικανικής στρατιωτικής δύναμης είτε ανασυγκρότησης στο σπίτι. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση θα πάρει, όπως πάντα, τα χρήματά σας. Αλλά η απόφαση αγοράς των ομολόγων Patriot δεν πρέπει να είναι διαφορετική από την απόφαση να αγοράσουν τα κανονικά ομόλογα Series EE, επειδή είναι η ίδια επένδυση.
Τα βασικά των ομολόγων Patriot
Τα ομόλογα Patriot δεν υπερβαίνουν τα Σειρά EE Bonds με νέο όνομα. Ο μύθος Patriot Bond εγγράφηκε στα Σειρά EE Bonds από τις 11 Δεκεμβρίου 2001 και θα συνεχιστεί επ 'αόριστον. Τα χρήματα που επενδύονται στα ομόλογα Patriot δεν θα διατεθούν για να πληρώσουν για τον «πόλεμο κατά της τρομοκρατίας» ειδικότερα. Όπως και με τα έσοδα από την πώληση όλων των τίτλων του Δημοσίου, τα χρήματα που επενδύονται σε ομόλογα Patriot θα κατατεθούν στο γενικό ταμείο και θα δαπανηθούν σύμφωνα με το νόμο, το οποίο χρηματοδοτεί οτιδήποτε απαιτεί χρήματα από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση.
Όπως και τα Ομόλογα Σειράς EE, τα ομόλογα Patriot κερδίζουν το 90% των αποδόσεων της αγοράς σε πενταετείς τίτλους του Δημοσίου. Τα ομόλογα αυξάνουν την αξία τους κάθε μήνα και οι τόκοι αυξάνονται σε μηνιαία βάση. Μπορείτε να εξοφλήσετε το ομόλογό σας μετά από έξι μήνες, αλλά τα ομόλογα που έχουν εισπραχθεί πριν από την ηλικία των πέντε ετών υπόκεινται σε ποινή επιτοκίου τριών μηνών. Οι ονομαστικές αξίες κυμαίνονται από $ 50 έως $ 10.000 και το κόστος αγοράς είναι το ήμισυ του ποσού προσώπου. (Με άλλα λόγια, θα πληρώσετε 25 δολάρια για ένα δολάριο Patriot Bond αξίας $ 50.) Μπορείτε να αγοράσετε ομόλογα από σχεδόν οποιοδήποτε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή μέσω του Διαδικτύου μέσω του Savingsbonds.gov.
Savingsbonds.gov
Είναι σωστά για εσάς;
Κατά τον προσδιορισμό του αν θα αγοράσει ένα ομόλογο αποταμίευσης ή όχι, θα πρέπει να ληφθούν υπόψη και τα ομολογιακά δάνεια ή οι προστατευόμενες αξίες του δημοσίου (TIPS), οι οποίες είναι σχεδιασμένες να συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό. Αυτό επιτυγχάνεται με την ευρετηρίαση των πληρωμών τόκων στον Δείκτη Τιμών Καταναλωτή, έναν δείκτη για τον πληθωρισμό. Αυτά τα ομόλογα πωλούνται στην ονομαστική τους αξία (έτσι, σε αντίθεση με ένα ομολόγων Patriot, θα πληρώσετε 100 δολάρια για ένα δάνειο 100 δολ. Ι). Η τιμαριθμική αναπροσαρμογή των ομολόγων στον πληθωρισμό σημαίνει ότι θα λάβετε αρκετές πληρωμές τόκων για να βεβαιωθείτε ότι όταν λάβετε τα 100 δολάρια πίσω στη λήξη του ομολόγου, θα έχει την ίδια αγοραστική δύναμη όπως και όταν το επενδύσατε.
Όλα τα αμερικανικά ομόλογα αποταμίευσης απαλλάσσονται από κρατικούς και τοπικούς φόρους εισοδήματος. Δεν θα χρωστάτε ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος επί του τόκου μέχρι να εξαργυρώσετε το ομολογιακό σας νόμισμα (ή όταν η ομολογία φτάσει τη λήξη των 30 ετών). Με τα συμβόλαια TIPS, όμως, θα οφείλετε τον ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος τόσο για τις πληρωμές τόκων όσο και για το διορθωμένο για τον πληθωρισμό ποσό.
Αλλά υπάρχει και ένας τρόπος αποφυγής του ομοσπονδιακού φόρου: Εάν χρησιμοποιείτε τα ομόλογα για να πληρώσετε για τα έξοδα του κολλεγίου σας, του συζύγου σας ή του παιδιού σας, ο τόκος είναι απαλλαγμένος από ομοσπονδιακούς φόρους.
Προκειμένου όμως να τύχει αυτού του φορολογικού διακανονισμού, τα ομόλογα πρέπει να αγοραστούν στο όνομα του γονέα (αν υποθέσουμε ότι ο γονέας είναι τουλάχιστον 24 χρονών) και όχι το παιδί. Και υπάρχουν όρια εισοδήματος: Για να αποκτήσετε τον πλήρη αποκλεισμό, το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας πρέπει να είναι μικρότερο από $ 86.400 το 2002 για τα παντρεμένα ζευγάρια. Θα χρειαστεί να καταθέσετε το Έντυπο 8815 (Αποκλεισμός από τόκους από Ομόλογα Αποταμιευτικών Σειρά ΕΕ και Ι ΗΠΑ που εκδόθηκαν μετά το 1989) με τη φορολογική σας δήλωση για να ζητήσετε την διαγραφή.
Αλλά επειδή το χρονοδιάγραμμα για την ωριμότητα των ομολόγων είναι τόσο μακρύ, τα ομόλογα εξοικονόμησης δεν πρέπει να αποτελούν μεγάλο μέρος του ταμείου αποταμιεύσεων κολλεγίων. Ακόμη και αν επιλέγετε τίτλους που προστατεύονται από τον πληθωρισμό, δεν θα συμβαδίσει με το αυξανόμενο κόστος του κολλεγίου, το οποίο συχνά υπερβαίνει τον πληθωρισμό. Με την πάροδο του χρόνου, τα αποθέματα και τα ομόλογα θα ξεπεράσουν πολύ τις επενδύσεις αυτές.
