Ο σωστός προϋπολογισμός και η χρηματοδότηση για το έργο σας είναι τα κλειδιά για να κάνετε την προσθήκη των ονείρων σας πραγματικότητα χωρίς ενοχλητικές καθυστερήσεις. Αναπτύξτε έναν προϋπολογισμό λειτουργίας λαμβάνοντας πρώτα εκτιμήσεις σχετικά με το κόστος υλικών και εργασίας που θα οδηγήσει στην οικοδόμηση της προσθήκης. Αυτό θα απαιτήσει μια αρκετά καλή ιδέα για το μέγεθος της προσθήκης και την ποιότητα των υλικών που σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε.
Θα πρέπει επίσης να εξετάσετε πώς θα χρηματοδοτήσετε το έργο, ίσως με εξοικονόμηση ή δανεισμό, όπως πιστωτική πίστη στο σπίτι, δεύτερη υποθήκη, αναχρηματοδότηση ή προσωπικό δάνειο. Εκτός από τον υπολογισμό του προϋπολογισμού σας και τον τρόπο χρηματοδότησης του έργου, να έχετε κατά νου τρόπους για να εξοικονομήσετε χρήματα και να γνωρίζετε πού να μειώσετε το κόστος αν χρειαστεί χωρίς να θέσετε σε κίνδυνο την ποιότητα.
Και μην φοβάστε να ονειρευτείτε. Είναι καλύτερο να ξεκινήσετε με έναν προϋπολογισμό που καλύπτει όλα όσα μπορείτε να σκεφτείτε και στη συνέχεια να τα κόψετε κάτω από το να ανακαλύψετε αργότερα ότι θα μπορούσατε να έχετε προσφέρει και το ζεστό μπανιέρα, αν είχατε μόνο ένα καλύτερο σχέδιο.
Ξεκινήστε τον προϋπολογισμό εξετάζοντας το πεδίο εφαρμογής του έργου. Θα πρέπει να έχετε μια ιδέα για το ποια θα είναι η προσθήκη σας: ένα δωμάτιο ή πολλά δωμάτια. μια κουζίνα, sunroom, ή master σουίτα? και όπου η προσθήκη θα πάει. Οι τραπεζίτες ή οι επαγγελματίες των ακινήτων μπορούν να σας δώσουν ένα μέσο κόστος ανά τετραγωνικό πόδι για την οικοδόμηση στην περιοχή σας. Για μια τυχαία εκτίμηση του κόστους εργασίας και υλικών, πολλαπλασιάστε τον αριθμό αυτό με το μέγεθος της προσθήκης σας σε τετραγωνικά πόδια. Επιτρέψτε επιπλέον χρήματα για ειδικές περιστάσεις ή για πολυτελή υλικά.
Προσθέστε τις άδειες οικοδομής και τα έξοδα διαβίωσης μακριά από το σπίτι για οποιοδήποτε χρονικό διάστημα, συμπεριλαμβανομένων των γευμάτων και των διαμονών του ξενοδοχείου, στο κόστος εργασίας και υλικών που βασίζεται σε τετραγωνικά μεγέθη. Εάν κάνετε οποιαδήποτε εργασία από μόνοι σας, μπορείτε να αφαιρέσετε την εκτιμώμενη εξοικονόμηση εργασίας, αλλά να προσθέσετε το κόστος ενοικίασης εξοπλισμού ή αγορών εργαλείων.
Αυτός ο προκαταρκτικός προϋπολογισμός θα γίνει πιο συγκεκριμένος καθώς ολοκληρώνετε τα στάδια του σχεδιασμού. Ένας προϋπολογισμός που βασίζεται στα τετραγωνικά μεγέθη και το μέσο κόστος θα σας δώσει μια γενική ιδέα για το κόστος, αλλά δεν θα έχετε ακριβή στοιχεία μέχρι να έχετε αναπτύξει τα τελικά σχέδια και να λάβετε προσφορές από τον εργολάβο και τους προμηθευτές υλικών.
Εάν έχετε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου αρκετά μεγάλο ώστε να πληρώνετε μετρητά, είναι σίγουρα η απλούστερη επιλογή πληρωμής. δεν υπάρχουν φόρμες για συμπλήρωση, δεν υπάρχουν εκτιμήσεις για να υποβληθούν και καμία αναμονή για εγκρίσεις. Το μόνο μειονέκτημα είναι ότι τα χρήματα που ξοδεύετε θα μπορούσαν διαφορετικά να κερδίζουν ενδιαφέρον για μια επένδυση. Η χρηματοδότηση του έργου σας και η τοποθέτηση των μετρητών σας σε μια επένδυση με υψηλότερη απόδοση μπορεί να σας κοστίσει λιγότερο μακροπρόθεσμα. Επιπλέον, τα περισσότερα δάνεια εγχώριας βελτίωσης φορολογούνται εκ των προτέρων, ενώ ένα σχέδιο αναδιαμόρφωσης που πληρώνεται σε μετρητά δεν είναι. Συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο για να δείτε εάν αυτή είναι μια βιώσιμη επιλογή.
Αυτή η επιλογή είναι μια μορφή ανακυκλούμενης πίστωσης, για την οποία το σπίτι σας λειτουργεί ως εξασφάλιση. Η γραμμή των διαθέσιμων χρημάτων καθορίζεται συνήθως στο 75 με 80 τοις εκατό της εκτιμηθείσας αξίας του σπιτιού σας, μείον το υπόλοιπο της υποθήκης σας. το πιστωτικό ιστορικό και η ικανότητά σας πληρωμής θα ληφθούν υπόψη και στο ποσό της διαθέσιμης πίστωσης. Συνήθως, η πιστωτική γραμμή θα έχει μεταβλητό επιτόκιο (συνήθως ένα περιθώριο που προστίθεται στο τρέχον βασικό επιτόκιο). θα έχετε επίσης κόστος όταν ρυθμίζετε το δάνειο.
Μόλις δημιουργήσετε τη γραμμή πίστωσης, μπορείτε να αξιοποιήσετε αυτά τα κεφάλαια όποτε θέλετε. Ωστόσο, αν είστε νέοι στο σπίτι σας, μπορεί να έχετε πολύ λίγη πραγματική ισορροπία. Επιπλέον, ο πειρασμός να ξεπεραστεί μια σειρά πιστώσεων όπως οι πιστωτικές κάρτες - μπορεί να είναι δύσκολο για ορισμένους ιδιοκτήτες σπιτιού να αποφύγουν.
Δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης (ή δεύτερη υποθήκη): Πρόκειται συνήθως για ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου, με βάση το κεφάλαιο της κατοικίας σας, το οποίο πληρώνετε με μηνιαίες δόσεις ακριβώς όπως κάνετε την κύρια υποθήκη σας. Τα περισσότερα ιδρύματα δανεισμού προσφέρουν δάνεια έως και 80 τοις εκατό της εκτίμησης αξίας του σπιτιού σας, αλλά μερικά μπορεί να φτάσουν μέχρι το 100 τοις εκατό (αν και θα χρεώνουν υψηλότερο επιτόκιο). Το υπόλοιπο της κύριας υποθήκης σας, το πιστωτικό σας ιστορικό και η ικανότητά σας να εξοφλήσετε το δάνειο θα επηρεάσουν την εξίσωση.
Αναχρηματοδότηση εκταμίευσης: Αυτή είναι μια καταπληκτική επιλογή εάν έχετε την ιδιοκτησία σας για λίγο, ειδικά εάν το αγοράσατε με υψηλό επιτόκιο και τα τρέχοντα επιτόκια είναι χαμηλότερα. Θα χρειαστεί να αξιολογήσετε το σπίτι σας και να υποβληθείτε σε μια νέα διαδικασία δανείου, η οποία θα σας επιτρέψει να εξοφλήσετε την υπόλοιπη υποθήκη σας. Τα υπόλοιπα κεφάλαια θα μπορούσαν στη συνέχεια να χρησιμοποιηθούν για τη χρηματοδότηση του έργου σας. Αν σχεδιάζετε να μετακομίσετε σε ένα ή δύο χρόνια, αυτό μπορεί να μην είναι η πιο λογική εναλλακτική λύση.
Ανεξάρτητα από το πώς χρηματοδοτείτε το έργο αναδιαμόρφωσης, μια εξαιρετική συμβουλή είναι να παραμείνετε στον προϋπολογισμό σας. Ο καλύτερος τρόπος είναι να υπολογίσετε πόσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να ξοδέψετε, και στη συνέχεια να αντιστοιχίσετε το 80 τοις εκατό αυτού του ποσού στο έργο σας. Εξοικονομήστε το υπόλοιπο 20% για απρόβλεπτα, όπως απρόβλεπτα προβλήματα που προκύπτουν κατά τη διάρκεια της αναδιαμόρφωσης.
Τα βασικά του δανείου Αν σκέφτεστε να έχετε ένα δάνειο για να πληρώσετε για την αναδιαμόρφωση σας, μπορείτε να μάθετε ορισμένα πράγματα:
Είστε επιλέξιμοι; Υποθέτοντας ότι έχετε ένα καλό πιστωτικό ιστορικό, οι περισσότεροι δανειστές ακολουθούν τον κανόνα "28-36" για να καθορίσουν πόσο θα σας επιτρέψουν να δανειστείτε. Το 28 σημαίνει ότι το συνολικό μηνιαίο κόστος στέγης - η πληρωμή του δανείου σας συν το μηνιαίο μερίδιο των φόρων ιδιοκτησίας και της ασφάλισης κινδύνου - δεν πρέπει να υπερβαίνει το 28 τοις εκατό του ακαθάριστου μηνιαίου σας εισοδήματος.
Τα 36 σημαίνει ότι οι συνολικές μηνιαίες πληρωμές σας για κατοικίες και άλλα χρέη, όπως πιστωτικές κάρτες, δάνεια αυτοκινήτων ή διατροφή, δεν πρέπει να υπερβαίνουν το 36% του ακαθάριστου μηνιαίου σας εισοδήματος.
Εάν εσείς και ο σύζυγός σας εργάζεστε με 6, 000 δολάρια το μήνα, για παράδειγμα, το κόστος στέγασής σας δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 1, 680 δολάρια και οι συνολικές μηνιαίες πληρωμές για κατοικίες και άλλα δάνεια θα πρέπει να είναι κάτω από 2.160 δολάρια.
Καθώς προβαίνετε σε αγορές μεταξύ ανταγωνιστικών δανειστών, θα σας παρουσιάζονται ποικίλες επιλογές όσον αφορά τα σημεία (επίσης αποκαλούμενα σημεία έκπτωσης) και τα επιτόκια.
Ένα σημείο είναι απλώς ένα προκαταβολικό τέλος ο δανειστής σας χρεώνει για το κλείδωμα σε ένα χαμηλότερο επιτόκιο. Κάθε σημείο αντιστοιχεί στο 1% του συνολικού ποσού του δανείου. Εάν μια τράπεζα σας χρεώσει 2 πόντους για ένα δάνειο 10.000 $, για παράδειγμα, θα χρωστάτε επιπλέον $ 200 όταν θα τακτοποιήσετε.
Συνήθως, είναι καλύτερο να πληρώσετε ένα ή δύο λεπτά για να πάρετε ένα χαμηλότερο επιτόκιο αν σχεδιάζετε να μείνετε στο σπίτι σας για μεγάλο χρονικό διάστημα.
Για να βεβαιωθείτε, μπορείτε να κάνετε τα μαθηματικά. Ας υποθέσουμε ότι θέλετε να δανειστείτε 20.000 δολάρια για 15 χρόνια και δεν μπορείτε να αποφασίσετε μεταξύ ενός ποσοστού 8 τοις εκατό χωρίς πόντους και 7, 5 τοις εκατό με 1, 5 βαθμούς. Η μηνιαία πληρωμή σας με το υψηλότερο επιτόκιο θα ήταν $ 191, $ 185 με το χαμηλότερο επιτόκιο. Διαχωρίστε τα $ 300 (το κόστος των 1, 5 μονάδων) κατά $ 6 (η διαφορά στις μηνιαίες πληρωμές) και κερδίζετε 50. Αυτό σας λέει ότι το χαμηλότερο ποσοστό έχει νόημα αν σκοπεύετε να αποκτήσετε το σπίτι σας για 50 ή περισσότερους μήνες. Διαφορετικά, επιλέξτε το υψηλότερο ποσοστό.
