Για περισσότερους από τους μισούς Αμερικανούς που μεταφέρουν κάρτες, το πλαστικό είναι μια μικτή ευλογία. Με μέσο ετήσιο επιτόκιο 17, 1 τοις εκατό, που δημιουργεί πληρωμές τόκων περίπου 114 δολάρια το μήνα για κάθε νοικοκυριό. Για μερικές οικογένειες, οι μηνιαίες πληρωμές χρέους μπορεί να είναι κάτι περισσότερο από μια ενοχλητική ταλαιπωρία. Αλλά εξετάστε το εξής: Το ίδιο ποσό που επενδύεται για λογαριασμό του παιδιού σας (υποθέτοντας μια συνολική ετήσια απόδοση 8 τοις εκατό για 18 χρόνια) θα ανερχόταν σε $ 54.989 μέχρι να είναι 18. Παρόλο που η πιστωτική κάρτα φαίνεται να έχει γίνει εθνικός εθισμός, αυτοί είναι αποτελεσματικοί τρόποι να αποκτήσετε αυτό το μαϊμού από την πλάτη σας:
1. Δημιουργήστε ένα σχέδιο αποπληρωμής. Αντιμετωπίστε πρώτα τα χειρότερα. Αν έχετε λογαριασμό που χρεώνει 20 τοις εκατό τόκο και ένα άλλο που χρεώνει 12 τοις εκατό, πληρώστε πρώτα τον ακριβότερο λογαριασμό. Αλλά μην κοιτάξετε τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησής σας ως πηγή μετρητών για να εξοφλήσετε το χρέος σας. Θα χάσετε ένα μεγάλο μέρος των χρημάτων για να πληρώσετε τους ομοσπονδιακούς και κρατικούς φόρους και μια ποινή πρώιμης απόσυρσης και θα μπορούσατε να θέσετε σε κίνδυνο τη μελλοντική σας οικονομική σταθερότητα.
2. Καλέστε τους πιστωτές σας. Πείτε στον πιστωτή σας ότι θα θέλατε να δημιουργήσετε ένα σχέδιο αποπληρωμής - αυτό δείχνει έναν πιστωτή που αναλαμβάνετε την ευθύνη για το χρέος σας. Ταυτόχρονα, παζάρι για μια καλύτερη συμφωνία. Μην φοβάστε να διαπραγματευτείτε με την εταιρεία πιστωτικών καρτών σας, η οποία μπορεί να είναι πρόθυμη να κάμψει λίγο με την ελπίδα να πάρει πίσω τα χρήματά της. Ορισμένοι δανειστές, για παράδειγμα, θα παγώσουν τους τόκους των υπολοίπων σε αντάλλαγμα για τις αυτόματες μηνιαίες πληρωμές.
3. Ακολουθήστε τα χρήματά σας. Αυτό μπορεί να είναι μια εργασία έντασης εργασίας που απαιτεί λεπτομερείς σημειώσεις για κάθε δαπάνη έως ότου έχετε μια σταθερή αντίληψη για το πόσα δαπανούνται για τα μη απαραίτητα. Αλλά είναι ένα βασικό βήμα για να πάρει τον έλεγχο της οικονομικής ζωής σας. Συμπληρώστε λοιπόν τους λογαριασμούς σας, καταγράφετε τι οφείλετε και μετρήστε το χρέος σας έναντι του εισοδήματός σας.
4. Δημιουργήστε έναν ισολογισμό χωρίς χρέη. Ευκολότερο να το λες παρά να το κάνεις? Ξεκινήστε με την κοπή όλων των πιστωτικών καρτών σας (αν και ίσως θέλετε να διατηρήσετε το χαμηλότερο ποσοστό για τις περιπτώσεις έκτακτης ανάγκης). Αντί να χρησιμοποιείτε πλαστικό, χρησιμοποιήστε μετρητά ή χρεωστική κάρτα.
5. Συγκεντρώστε έναν καλύτερο προϋπολογισμό και επιμείνουμε σε αυτό. Κάντε ένα σχέδιο με το οποίο μπορείτε να ζήσετε, αλλά έχετε κατά νου ότι οι περισσότερες αλλαγές στον τρόπο ζωής που μπορείτε να κάνετε, τόσο πιο γρήγορα μπορείτε να επανέλθετε στην πορεία. Ομοίως, αναγκάζοντας τον εαυτό σας να κάνει δραστικές αλλαγές στον τρόπο ζωής μπορεί να είναι ο ίδιος ο ίδιος για την αποτυχία, όπως και σε μια δίαιτα. Εξετάστε τη λήψη ηθικής υποστήριξης μέσω ενός οργανισμού, όπως οι Anonymous Debtors, ο οποίος χορηγεί εβδομαδιαίες συναντήσεις σε εθνικό επίπεδο για να έρχονται οι άνθρωποι και να μιλάνε με εμπιστοσύνη για - και να αντιμετωπίζουν - προβλήματα δαπανών. Ο πρωταρχικός σκοπός των Ανωνύμων Χρεών - ο οποίος δεν χρεώνει τέλη - είναι να βοηθήσουν τους ανθρώπους να "ζουν χωρίς να αναγκάζονται να αναλάβουν οποιοδήποτε ακάλυπτο χρέος, μια μέρα τη φορά".
6. Μάθετε τι λένε οι πιστωτές σας για σας. Οι οργανισμοί πιστοληπτικής ικανότητας συλλέγουν πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο έχετε χειριστεί λογαριασμούς στο παρελθόν και πόσα οφείλετε σήμερα. Κάνουν αυτά τα στοιχεία διαθέσιμα στους δανειστές, οι οποίοι συχνά το χρησιμοποιούν για να αποφασίσουν εάν είστε αξιόπιστοι. Αυτό που έχει γίνει γίνεται, οπότε μην περιμένετε να διαγράψετε μια χαμένη πληρωμή. Αλλά οι πιστωτές μπορούν να κάνουν λάθη αναφοράς, και αν υπάρχουν κάποια στην έκθεσή σας, έχετε το δικαίωμα να τα διορθώσετε. Για να ελέγξετε την ακρίβεια του πιστωτικού σας ιστορικού, επικοινωνήστε με ένα από τα τρία κύρια γραφεία παροχής στοιχείων για ένα αντίγραφο της τελευταίας έκθεσής σας: Equifax, Experian και TransUnion.
Equifax
Experian
TransUnion
7. Αποφύγετε τις υπηρεσίες "επισκευής με πιστωτική επισκευή". Θα σας χρεώσουν, αλλά πολύ λίγοι θα βοηθήσουν πραγματικά. Ακόμη χειρότερα, πολλές είναι δαπανηρές απάτες.
8. Συμβουλευτείτε έναν αξιόπιστο pro. Οι περισσότερες πόλεις στις Ηνωμένες Πολιτείες έχουν οργανισμούς παροχής συμβουλών για το χρέος που θα εκπονήσουν ένα σχέδιο μείωσης του χρέους και θα διαπραγματευτούν ένα χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής με τους δανειστές. Συχνά, αυτές οι υπηρεσίες συλλέγουν ένα ποσοστό της αποπληρωμής από τον δανειστή και χρεώνουν τους πελάτες λίγο ή τίποτα σε τέλη.
Το Εθνικό Ίδρυμα για την παροχή συμβουλών σε θέματα πίστωσης, ένα δίκτυο 1.450 «κέντρων χρηματοοικονομικής φροντίδας γειτονιάς», αποτελεί μια πηγή βοήθειας. Οι πιστοποιημένοι σύμβουλοι καταναλωτικής πίστης θα αναθεωρήσουν τα χρέη και τα περιουσιακά στοιχεία ενός καταναλωτή και θα εκπονήσουν πρόγραμμα διαχείρισης χρέους, το οποίο θα διευκρινίζει πώς ο καταναλωτής θα αποπληρώσει τους πιστωτές. Εάν οι πιστωτές και ο καταναλωτής συμφωνήσουν, το συστηματικό σχέδιο τίθεται σε ισχύ και ο καταναλωτής πραγματοποιεί μία πληρωμή μηνιαίως στον οργανισμό. Ο οργανισμός στη συνέχεια στέλνει χρήματα στους συμμετέχοντες πιστωτές. Χρειάζεται συνήθως 48 μήνες για να εξοφλήσει το χρέος με αυτό το πρόγραμμα. Μια άλλη υπηρεσία είναι η Myvesta.org με βάση το Διαδίκτυο, η οποία προσφέρει συμβουλευτικές υπηρεσίες χαμηλού κόστους.
Εθνικό Ίδρυμα Συμβουλευτικής για Πιστωτικές Υπηρεσίες
Myvesta
Αποκτήστε το μέγιστο από τον προϋπολογισμό σας
Σταματήστε το Paycheck Living στο Paycheck
Μήπως Clipping κουπόνια σας εξοικονομήσει χρήματα;
Κουίζ: Έχετε έλεγχο των χρημάτων σας;
