Πίνακας περιεχομένων:
Ως οικογένεια, είμαστε αρκετά τυχεροί όταν πρόκειται για ευκαιρίες εξοικονόμησης χρημάτων … αλλά δεν τους εκμεταλλευτήκαμε πάντα. Ο σύζυγός μου είχε πάντα μια δουλειά που προσέφερε ένα σχέδιο 401 (k), και αγωνιζόμασταν πάντα να συνεισφέρουμε το μέγιστο ποσό που επιτρέπεται από το νόμο. Επίσης, και οι δύο χρηματοδοτούμε πλήρως ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης κάθε χρόνο.
Αλλά δεν έχουμε χρηματοδοτήσει ξεχωριστό σχέδιο συνταξιοδότησης για μένα. Επειδή είμαι αυτοαπασχολούμενος, ανεξάρτητος εργολάβος, έχω την επιλογή να συνεισφέρω σε ένα σχέδιο αποταμίευσης όπως ένας Keogh ή ένας SEP-IRA. Αλλά δεν το έχω κάνει ποτέ. Φαίνεται ότι υπάρχει πάντα κάτι άλλο στη ζωή μου που ουρλιάζει για περισσότερα χρήματα.
Και αυτό φαίνεται να είναι το πρόβλημα για την πλειοψηφία των αμερικανικών οικογενειών, πολλοί από τους οποίους αντιμετωπίζουν προβλήματα με την εξοικονόμηση και εξακολουθούν να ζουν από το paycheck μέχρι το paycheck.
Τι μπορείτε να κάνετε για να σταματήσετε να αγωνίζεστε και να ξεκινήσετε να προχωράτε;
Δημιουργία πλούτου μια πένα κάθε φορά
Μπορείτε να χτίσετε τον πλούτο μια δεκάρα κάθε φορά. Μερικές φορές η διαδικασία είναι αργή, μερικές φορές είναι επώδυνη, αλλά θα συμφωνείτε ότι αξίζει τον κόπο όταν βλέπετε αυτούς τους λογαριασμούς να αυξάνονται. Το κύριο πράγμα που χρειάζεστε είναι η πειθαρχία και, ευτυχώς, υπάρχουν πολλά προγράμματα που μπορείτε να ρυθμίσετε για να εισπράξετε χρήματα από το paycheck σας και σε κάποιο είδος λογαριασμού ταμιευτηρίου. (Απλά ρωτήστε την αδελφή μου, που ξοδεύει τα χρήματα που εισέρχονται στην τσέπη της: τα ακόλουθα σχέδια εξοικονόμησης είναι ο μόνος τρόπος που κατάφερε να βρει την πειθαρχία για να σώσει.)
1. Ρύθμιση ενός Αυτόματου Προγράμματος Εξοικονόμησης Τα προγράμματα αυτά λαμβάνουν αυτόματα χρήματα από το λογαριασμό σας ή από τον τραπεζικό σας λογαριασμό πριν να έχετε την ευκαιρία να το ξοδέψετε. Μπορείτε να κανονίσετε με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή άλλη εταιρεία παροχής χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών να αποσύρει ένα συγκεκριμένο ποσό από τον λογαριασμό σας κάθε εβδομάδα ή κάθε μήνα, για να επενδύσει στο όχημα της επιλογής σας. Σκεφτείτε όλα τα χρήματα που ξοδεύετε χωρίς να ξέρετε πού πηγαίνει! Θα μπορούσατε να διαθέσετε 10 δολάρια την εβδομάδα; Αυτό θα έφτανε τα $ 520 το χρόνο. Πόσο περίπου 25 δολάρια την εβδομάδα; Αυτό θα έφερνε μπαλόνι σε 1.300 δολάρια σε 12 μήνες.
Θα χάσετε αυτά τα χρήματα; Μπορεί. Αλλά αυτός είναι ο τρόπος που σώζω για τον IRA μου, και κάνει την δουλειά πολύ πιο εύκολη. Έχω την αμοιβαία εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων μου να βγάζω 166 δολάρια το μήνα από τον λογαριασμό μου, καταθέτοντάς τον απευθείας στον IRA μου. Βέβαια, θα μπορούσα να βρω πολλά μέρη για να ξοδέψω αυτά τα χρήματα. Αλλά χωρίς ποτέ να πάρω τα χέρια μου σε αυτό, ή να γράψω και να ταχυδρομήσω ένα επιταγή στην εταιρεία του αμοιβαίου κεφαλαίου, οι αποταμιεύσεις μου συνταξιοδότησης είναι σε αυτόματο πιλότο.
Στην πραγματικότητα, το 57% των ερωτηθέντων από την Αμερικανική Ομοσπονδία Καταναλωτών της Αμερικής είπε ότι εξοικονομώντας ένα σταθερό ποσό κάθε μήνα θα τους βοηθούσε και το 50% δήλωσε ότι οι αυτόματες μειώσεις ή οι μειώσεις μισθοδοσίας θα λύσουν τα προβλήματα αποταμίευσης. Μπορείτε να κάνετε το ίδιο.
2. Επωφεληθείτε από τα σχέδια 401 (k) Όπως και οι αυτόματες κρατήσεις, η συμβολή σας στο σχέδιο 401 (k) σας αφαιρείται από την επιταγή σας για να το ξοδέψετε. Και επειδή οι συνεισφορές 401 (k) είναι προ φόρων, το συνολικό φορολογητέο εισόδημά σας θα είναι μικρότερο κάθε χρόνο και αυτό θα μπορούσε να σας φέρει σε χαμηλότερη φορολογική κλίμακα. Στη συνέχεια, έρχονται 15 Απριλίου, μπορείτε να απολαύσετε (ή ακόμα καλύτερα, να αποθηκεύσετε) ότι ο έλεγχος επιστροφής χρημάτων.
3. Ζήστε κάτω από τα μέσα σας Ο σύζυγός μου και εγώ χρησιμοποιήσαμε αυτή τη στρατηγική όταν ήμουν έγκυος με την κόρη μου. Θέλαμε να δούμε αν ήταν οικονομικά εφικτό να ζήσουμε μόνο με μισθό του συζύγου μου, οπότε θα μπορούσα να σταματήσω και να μείνω στο σπίτι για να φροντίζω το παιδί μας. Για τρεις μήνες, καταλάβαμε το μισθό μου εξ ολοκλήρου και ζούσα μόνο από τον δικό του. Πονάει πολύ τον πρώτο μήνα, λίγο λιγότερο τον επόμενο και μέχρι το τέλος του τρίτου μήνα, αποφασίσαμε ότι θα μπορούσαμε να το κάνουμε. Έφυγα από τη δουλειά μου και μπόρεσα να μείνω στο σπίτι. Τώρα η κόρη μου είναι 2 1/2 ετών. Είμαι ακόμα στο σπίτι, αλλά τώρα εργάζομαι και στο σπίτι (γράφοντας αυτές τις στήλες, κυρίως τη νύχτα μετά την ύπνο, φυσικά).
Θα μπορούσατε να δοκιμάσετε μια παρόμοια στρατηγική, ακόμη και αν δεν έχετε σχέδια να εγκαταλείψετε τη δουλειά σας. Αντί να ξοδέψετε όλα τα χρήματα που κερδίζετε, αποφασίστε να τράπεζα ένα ποσό κάθε εβδομάδα και να δείτε πώς το κάνετε. Μπορεί να χρειαστεί να σταματήσετε κάποια πράγματα, αλλά όπως συνειδητοποίησα, υπάρχουν πολλά που μπορώ να ζήσω χωρίς. Δεν χρειαζόταν να τροφοδοτήσω τη συνήθεια του πρωινού που έβγαζα σε 5 δολάρια την ημέρα και το φαγητό από το σπίτι ήταν εύκολο να συνηθίσεις. Άλλοι τρόποι περικοπής και εύρεσης αποταμιεύσεων περιλαμβάνουν την κατανάλωση λιγότερων γευμάτων, επιστροφή ενοικιάσεων ταινιών εγκαίρως, έτσι ώστε να μην πληρώσετε αργά τέλη και ψώνια χύδην σε ένα κλαμπ αποθήκης μέλους, όπως η Costco.
4. Μειώστε το χρέος υψηλού ενδιαφέροντος Ένας άλλος τόπος που μπορείτε να βρείτε κάποια εξοικονόμηση είναι η μείωση του χρέους σας, ή τουλάχιστον με τη μείωση των επιτοκίων που πληρώνετε στις πιστωτικές σας κάρτες. Όσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο και όσο περισσότερο παίρνετε για να πληρώσετε, τόσο περισσότερο θα καταλήξετε να δαπανούνται μόνο για τόκους. Η πραγματοποίηση ελάχιστων πληρωμών με υψηλό επιτόκιο μπορεί να σημαίνει περισσότερη δαπάνη για τόκους από ό, τι αρχικά δαπανήσατε για αντικείμενα, οπότε μην το θεωρείτε ως ένα ελάχιστο κόστος.
Αντ 'αυτού, αναζητήστε μια καλύτερη συμφωνία πιστωτικής κάρτας. Και αν προσπαθείτε να μιλήσετε για κάποιο από τα αυτόματα σχέδια αποταμίευσης, σκεφτείτε να στείλετε τα χρήματα που αποθηκεύετε ως επιπλέον πληρωμές στην πιστωτική σας κάρτα. Το ενδιαφέρον που θα κερδίσετε είναι σαν τα χρήματα στην τράπεζα.
Θα σώσω περισσότερα
Ξέρω ότι προσφέρω πολλές συμβουλές σε αυτή τη στήλη. Θέλω να ξέρετε ότι δεν κάνω κήρυγμα εδώ. Σχεδιάζω να λάβω τις δικές μου συμβουλές.
Όταν ακούω από τον λογιστή μου για τους φόρους μου τις επόμενες εβδομάδες, σχεδιάζω να του μιλήσω για τη σύσταση κάποιου προγράμματος συνταξιοδότησης για αυτοαπασχόληση. Θα μιλήσουμε για το ποια είναι η καλύτερη για την προσωπική μου κατάσταση και τότε, ο σύζυγός μου και εγώ θα καταλάβουμε πόσο μπορούμε να συνεισφέρουμε, και θα σπρώξουμε το φάκελο για να δούμε πόσο μπορούμε να ζήσουμε χωρίς.
Θα σας ενημερώσω τι θα συμβεί.
Πώς να επιλέξετε ένα Financial Pro
Επιλέγοντας μια τράπεζα χαμηλού κόστους
Πώς σώομαι για το κολέγιο
Κουίζ: Έχετε έλεγχο των χρημάτων σας;
