Πίνακας περιεχομένων:
- Με το σχέδιο 50-30-20, διαιρείτε τα εισοδήματα μετά από φόρους σε τρία κομμάτια:
- Λάβετε συγκεκριμένες πληροφορίες σχετικά με την αποθήκευση
- Εστίαση στο μέλλον
- Αντιμετωπίστε το χρέος σας
- Χαμηλότερο χρέος - Για καλό
Ο προϋπολογισμός μπορεί να αισθάνεται σαν το ενήλικα ισοδύναμο των οικιακών εργασιών - χρονοβόρα και μακριά από τη διασκέδαση. Αλλά χωρίς έναν προϋπολογισμό, οι άνθρωποι μπορούν να καταλήξουν να τεντωθούν στα οικονομικά και συναισθηματικά όρια τους. «Ακριβώς όπως προσπαθούμε να κάνουμε πάρα πολύ με το μικρό χρόνο που έχουμε, προσπαθούμε να κάνουμε πάρα πολύ με τα χρήματα που έχουμε», λέει ο Liz Weston, οικονομικός αρθρογράφος και συγγραφέας του νέου βιβλίου Οι 10 εντολές των χρημάτων.
Ο σωστός προϋπολογισμός - ας τον ονομάσουμε πρόγραμμα δαπανών - μπορεί να εξαλείψει αυτό το πρόβλημα. Η Weston υποστηρίζει το σχέδιο 50-30-20, το οποίο ανέπτυξε η Elizabeth Warren, καθηγητής του δικαίου του Harvard και πρωταθλητής προστασίας των καταναλωτών. Το σχέδιο είναι εύκολο να κατανοηθεί, είναι απλό στην εφαρμογή και αφήνει άφθονο χώρο για απόλαυση. "Μόλις δημιουργήσετε αυτόν τον προϋπολογισμό, η ζωή σας θα τρέξει λίγο πιο ομαλά", υποσχέθηκε ο Warren.
Με το σχέδιο 50-30-20, διαιρείτε τα εισοδήματα μετά από φόρους σε τρία κομμάτια:
- Το μισό πηγαίνει στις ανάγκες: Έξοδα που δεν μπορούν να αναβληθούν χωρίς συνέπειες, όπως το μίσθωμα ή η υποθήκη, ο λογαριασμός κοινής ωφέλειας, η ασφάλιση υγείας, οι ελάχιστες πληρωμές δανείων.
- Ένα πλήρες 30 τοις εκατό πηγαίνει προς θέλει:
Σκεφτείτε δείπνα έξω, ταξίδια, μια νέα τσάντα.
"Πολύ λίγοι από εμάς μπορούν να ζήσουν με ένα πολύ λιτό σχέδιο δαπανών", λέει ο Weston. "Αυτό είναι ισορροπημένο. Όχι κάθε δεκάρα που κάνεις πηγαίνει έξω από την πόρτα προτού να έχεις την ευκαιρία να διασκεδάσεις".
Συμβουλή δράσης: Αποκλείστε μια ώρα για να καθίσετε, να ξεπεράσετε τα οικονομικά σας και να παρουσιάσετε ένα σχέδιο δαπανών.
Λάβετε συγκεκριμένες πληροφορίες σχετικά με την αποθήκευση
Η επίλυση για την εξοικονόμηση χρημάτων είναι μεγάλη, αλλά ασαφείς προθέσεις δεν θα δημιουργήσουν τον τραπεζικό σας λογαριασμό.
"Όταν λέτε, " θέλω να εξοικονομήσω χρήματα κάθε μήνα ", αυτό που συμβαίνει είναι να επιλύσετε μικρές αλλαγές προς τη σωστή κατεύθυνση και όχι τις μεγάλες αλλαγές", λέει ο Heidi Grant Halvorson, κοινωνικός ψυχολόγος και συγγραφέας του Succeed . Αλλά η έρευνα δείχνει ότι εάν κάνετε τους στόχους σας φιλόδοξους και λεπτομερείς, είναι πολύ πιθανότερο να τους φτάσετε.
Εστίαση στο μέλλον
"Μια πρόσφατη μελέτη δείχνει ότι όσο περισσότεροι άνθρωποι μπορούν να οραματιστούν στον εαυτό τους κατά τη συνταξιοδότηση, τόσο πιο πιθανό θα είναι να σώσουν", λέει ο David Krueger, ένας ψυχιάτρης-οικονομικός προπονητής και συγγραφέας της μυστικής γλώσσας των χρημάτων.
Εάν αισθάνεστε σαν ξένη χλοοτάπητα σε σας, δεν είστε μόνοι. Εκτιμάται ότι μόνο το 10% των Αμερικανών έχει μακροπρόθεσμους στόχους, λέει ο Krueger. Έτσι ξεκινήστε να ζωγραφίζετε διανοητικές εικόνες του μέλλοντός σας με περισσότερες αποταμιεύσεις. Σε ποιο κολέγιο θα στείλεις τα παιδιά σου; Ποιο χρώμα θα είναι το νέο σας σπίτι; Εμπνευστείτε από ένα κολάζ της αποχώρησής σας από φαντασία.
Μόλις έχετε αυτούς τους στόχους, υπολογίστε πόσα θα κοστίζουν - και πώς θα τα φτάσετε, βήμα-βήμα. "Οι άνθρωποι λένε, " Θα ξοδεύω λιγότερα χρήματα για φαγητό έξω, "锟 斤 拷 Halvorson λέει. "Αυτό δεν είναι αρκετό. Δοκιμάστε, " Πάω να συσκευάσω το γεύμα μου X φορές τις εβδομάδες. ""
Συμβουλή ενέργειας: Ρυθμίστε την άμεση κατάθεσή σας για να αφαιρέσετε αυτόματα τα χρήματα από το paycheck σας και να τα καταθέσετε σε λογαριασμό ταμιευτηρίου. Εάν ο μισθός σας δεν πηγαίνει κατευθείαν στην τράπεζά σας, κατά την κατάθεση του μισθού σας, αποστείλετε εξοικονόμηση σε ξεχωριστό λογαριασμό ταυτόχρονα.
Αντιμετωπίστε το χρέος σας
Το μέσο αμερικανικό νοικοκυριό έχει περίπου 10.000 δολάρια σε χρέος πιστωτικών καρτών, σύμφωνα με την Federal Reserve, αλλά οι περισσότεροι άνθρωποι δεν γνωρίζουν καν πόσο οφείλουν. Αν αυτό είναι εσύ, ήρθε η ώρα να κάνεις μια άγρια ειλικρινή ματιά στην κατάσταση, συμβουλεύει ο διευθυντής πλούτου Susan Hirshman, συγγραφέας του " Does This Make My Assets Look Fat";
Συγκεντρώστε όλα όσα χρωστάτε στο σπίτι, στο αυτοκίνητο και στις πιστωτικές σας κάρτες και γράψτε το σε ένα κομμάτι χαρτί. "Μέχρι να καθίσετε και να ρίξετε μια ματιά στο τι έχετε, τι χρωστάτε και τι θέλετε να επιτύχετε, δεν μπορείτε να παραμείνετε δεσμευμένοι", λέει ο Hirshman.
Χαμηλότερο χρέος - Για καλό
Μόλις ξέρετε τι είναι ο αριθμός σας, μπορείτε να πάτε για να το χαμηλώσετε. Κατάλογος όλων των χρεών σας από το υψηλότερο επιτόκιο στο χαμηλότερο. Στη συνέχεια, οικοδομήστε στον προϋπολογισμό σας ένα σχέδιο για την καταβολή του όλα κάτω όσο πιο γρήγορα μπορείτε. Τα δάνεια με χαμηλότερα επιτόκια λαμβάνουν τις ελάχιστες πληρωμές. Το χρέος με το υψηλότερο επιτόκιο παίρνει όλα τα διαθέσιμα επιπλέον μετρητά μέχρι να καθαριστεί και μπορείτε να μεταβείτε στον επόμενο λογαριασμό. Τώρα επιστρέψτε στην εξίσωση 50-30-20.
Στην ιδανική περίπτωση, οι ελάχιστες πληρωμές εξέρχονται από τις ανάγκες σας και το υπόλοιπο της πληρωμής του χρέους σας προέρχεται από τις αποταμιεύσεις. Όταν αποφασίζετε πώς να ισορροπήσετε αυτό το 20 τοις εκατό μεταξύ αποταμίευσης και χρέους, σκεφτείτε:
- επιτόκια
- αν έχετε κάποιο οικονομικό μαξιλάρι
- αν ο εργοδότης σας ταιριάζει με οποιαδήποτε εξοικονόμηση
"Πρόκειται για τη μετάβαση από μια αίσθηση στέρησης σε μια αίσθηση εξουσίας", λέει ο Hirshman. "Αντί να, " Εδώ είναι όλα τα πράγματα που πρέπει να εγκαταλείψω ", εστιάστε σε αυτό που παίρνετε."
Συμβουλή ενέργειας: Ρίξτε μια ματιά στα υπόλοιπα των πιστωτικών σας καρτών και δείτε αν έχετε χώρο για να μεταφέρετε τα υπόλοιπα από λογαριασμούς υψηλού ενδιαφέροντος σε λογαριασμούς χαμηλού επιτοκίου, οι οποίοι θα κρατήσουν το χρέος να συσσωρεύεται όσο πιο γρήγορα.
